היתרונות בגיוס הלוואות מדינה לעסקים קטנים


פגישה עסקית

הלוואות מדינה לעסקים קטנים נועדו ליזמים המעוניינים להקים עסק חדש ולבעלי עסקים הזקוקים למימון אטרקטיבי בתנאים נוחים להשקעות ולמימון הון חוזר. מדינת ישראל מודעת לקשיים של העסקים הקטנים בארץ, במיוחד הקושי לגייס אשראי. לכן, המדינה החליטה להקים את סוכנות הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים, באמצעות הסוכנות ניתן לקבל הלוואות אטרקטיביות בשלושה מסלולים עיקריים – הון חוזר, השקעות, הקמת עסק.

מהם היתרונות בגיוס הלוואה מהקרן לעסקים קטנים בערבות המדינה?

הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה הוקמה כדי לסייע למצוקת האשראי של עסקים קטנים וכדי לעודד יזמות ולעזור ליזמים ולבעלי עסקים להצליח. חשוב לציין כי עסקים קטנים נחשבים למנוע הצמיחה של המשק הישראלי, הם מעסיקים עובדים רבים ונחוצים לשמירה על יציבות הכלכלה בארץ, ליצירת מקומות עבודה חדשים ולפיתוח הפריפריה.

מאחר ובעלי עסקים קטנים ויזמים מתקשים לגייס אשראי בבנקים, הוחלט להקים את הקרן לעסקים קטנים ובינוניים, באמצעותה ניתן לקבל הלוואות עם ריבית נמוכה מהמקובל בבנקים, ובפריסת תשלומים ארוכה עד חמש שנים.

היתרונות העיקריים להלוואת מדינה לעסקים קטנים הם:

  • ריבית אטרקטיבית – הלוואות מדינה לעסקים קטנים מוענקות בתנאים נוחים, ניתן לקבל הלוואה בריבית אטרקטיבית ונמוכה מהמקובל בבנקים המסחריים. הריבית הממוצעת להלוואות מדינה לעסקים קטנים היא פריים + 2.5% עד פריים + 3.5%.
  • פריסת תשלומים – הלוואות לעסקים קטנים בערבות המדינה נחשבות לנוחות במיוחד, הלווה זוכה לקבל פריסת תשלומים ארוכה עד חמש שנים (60 חודשים). כמו כן, יש אפשרות לדחיית התשלום הראשון לתקופה של עד חצי שנה. פריסת תשלומים נוחה מאפשרת לעסק לעמוד בתשלומי ההחזר בלי להכביד על ההוצאות החודשיות השוטפות.
  • אישור מהיר – יזם או בעל עסק קטן הזקוק להלוואה אינו יכול להמתין זמן רב, לכן כדאי לדעת כי הליך אישור ההלוואות בקרן לעסקים קטנים הוא מהיר, לרוב תוך חודש אחד בלבד ניתן לקבל אישור להלוואה, ללא עיכובים מיותרים ובלי ביורוקרטיה מתישה המאפיינת את הבנקים.
  • בטחונות נמוכים מהלווה – הלוואות מדינה לעסקים קטנים הן אטרקטיביות במיוחד מאחר והלווה נדרש להעמיד בטחונות נמוכים. במסלול עסקים בהקמה היזם נדרש ל-10% בטחונות, במסלול עסקים עם מחזור שנתי עד 6.25 מיליון ₪ בעל העסק נדרש להעמיד בטחונות בגובה עד 25% להלוואה עד 500,000 ₪. במסלול עסקים עם מחזור שנתי מעל 6.25 מיליון ₪, יש להעמיד בטחונות בגובה עד 25% מסכום ההלוואה, כאשר ניתן לקבל הלוואה בריבית אטרקטיבית בגובה 8-12% מהמחזור השנתי של העסק.
  • מימון חוץ בנקאי – הלוואות מדינה לעסקים קטנים נחשבות למימון חוץ בנקאי, לכן אין פגיעה באובליגו של העסק בבנק. גיוס אשראי חוץ בנקאי דרך הקרן לעסקים קטנים בערבות המדינה מאפשר ליזם להשקיע בעסק בלי לקחת הלוואה בבנק הפוגעת במסגרת האשראי שלו ועלולה להקשות עליו בגלל לחצים מהבנק.
  • תוכנית עסקית ע”י כלכלן – אחד התנאים לקבל הלוואות מדינה לעסקים קטנים הוא הגשת תוכנית עסקית מפורטת. עסקים קטנים רבים בארץ נסגרים מדי שנה בגלל שהם פועלים ללא תוכנית עסקית, אך כאשר מעוניינים לקבל אישור להלוואה בערבות המדינה, יש להכין תוכנית עסקית בעזרת כלכלן מנוסה, התוכנית נותרת אצל הלווה ומסייעת לו בהתוויית הדרך בעסק, בניהול תקין של תזרים המזומנים, בניהול נכון ומתקדם יותר ובחיסכון בהוצאות.
  • חיסכון בעלויות המימון – רוב העסקים הקטנים שורדים באמצעות הלוואות מבנקים ומחברות מימון חוץ בנקאי, אך עליהם לשלם ריביות גבוהות. באמצעות הלוואה בערבות המדינה לעסקים קטנים מוזילים את עלויות המימון וחוסכים הרבה כסף.
  • הכרות עם בנקים נוספים – כאשר לוקחים הלוואה לעסק קטן דרך קרן הסיוע לעסקים קטנים במשרד הכלכלה, יש לבחור סניף בנק ממנו מקבלים את המימון. ישנם 4 בנקים מהם ניתן לבחור, כך הלווה יכול להכיר סניף בנק חדש, ומעבר למימון במסגרת קרן הסיוע לעסקים קטנים, הוא יכול לקבל פתרונות נוספים המותאמים לצרכיו הייחודיים.
  • מימון חוזר לעסק – עסק המקבל אישור להלוואת מדינה יכול במקרים רבים לקבל מימון נוסף, לעתים במקביל להחזר הלוואה קיימת, כל עוד נמצא צידוק כלכלי להעניק לו הלוואה חדשה. כך היזם חוסך עלויות מימון ויכול להשקיע בעסק ולהרחיב אותו, וליהנות מיתרונות רבים מול המתחרים.

פתרון מושלם לעסקים קטנים

עסקים קטנים רבים מצליחים לצמוח ולשגשג לאחר שלקחו הלוואות מדינה בריבית נמוכה ואטרקטיבית. העסקים הקטנים נחוצים ליציבות במשק המקומי, אך כדי להצליח הם זקוקים למימון אטרקטיבי, אותו המדינה מציעה באמצעות הלוואה שונות, למשל הלוואות מקרן הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים.

בשנים האחרונות הממשלה החליטה להגדיל את האשראי לקרנות המימון השונות בערבות המדינה. כך למעשה, יותר עסקים יכולים לקבל את המימון הנדרש עבורם כדי להצליח ולגדול, ויש לכך השפעה ישירה על המשק, על התעסוקה ועל היציבות הפיננסית לכלכלה המקומית ולמשפחות רבות.

מידע נוסף, לשאלות ולעזרה בגיוס הלוואות מדינה לעסקים קטנים, השאר פרטיך באתר ונחזור אליך בהקדם. צוות היועצים המנוסה של רק תבקש לעסקים יסייע לך לגייס הלוואות לעסק בתנאים הנוחים ביותר.