הלוואה בערבות מדינה טפסים ומסמכים שיחזקו את בקשתכם


איש עסקים ממלא טופס

כדי לקבל הלוואה דרך קרן הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים בערבות קרן הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה מסייעת מדי שנה לעסקים רבים בכל הארץ. הקרן מעמידה הלוואות בתנאים נוחים ומשתלמים בשלושה מסלולים עיקריים- מסלול עסק בהקמה, מסלול הון חוזר ומסלול השקעות. כדי לקבל הלוואה דרך הקרן יש להגיש בקשה מסודרת לאחד משני גופים מתאמים, חשוב לגבות את הבקשה בטפסים ומסמכים המחזקים את הבקשה ומשפרים משמעותית את הסיכוי לקבלת ההלוואה.

הליך הגשת בקשה לקבלת הלוואות בערבות מדינה

המדינה יש לעמוד בתנאי הסף ובקריטריונים ההכרחיים שנקבעו על ידי ועדת האשראי, למשל מחזור הכנסות שנתי עד 100 מיליון ₪, ללא חובות לרשויות המס, חשבונות בנק ללא עיקולים ושעבודים ועוד.

הליך קבלת הלוואה מהקרן כולל ארבעה שלבים:

  • עמידה בתנאי הסף שנקבעו.
  • בדיקה כלכלית של אחד משני הגופים המתאמים.
  • בדיקה על ידי הבנק.
  • דיון סופי לקבלת החלטה וקביעת תנאי ההלוואה על ידי נציגי ועדת האשראי של הקרן.

כדאי לדעת כי ההליך לקבלת ההלוואה מתחיל בתשלום אגרה לחשבון החשב הכללי, ניתן לשלם בסניף עם מחלקה עסקית של אחד הבנקים העובדים עם הקרן בערבות המדינה או בדרך אחרת. לאחר מכן, יש לפנות לאחד משני הגופים המתאמים של הקרן לצורך בדיקה כלכלית. בשלב זה יש למלא שאלון אותו ניתן להוריד באתר של הגוף המתאם (חברת ג’י.אס.אי מחקר אנליטי או משרד רו”ח עובד בן דוד). כלכלן מטעם הגוף המתאם יוצר קשר עם היזם או בעל העסק ומתאם עמו פגישה, לרוב בבית העסק, לבדיקה כלכלית ולהכרות.

במידה והכלכלן מחליט להמליץ על הלוואה לעסק הבקשה מועברת לבנק שהלקוח בחר, לבדיקה בנקאית, ואחר כך הבקשה נידונה בוועדת האשראי. במידה ומתקבלת החלטה חיובית בוועדת האשראי הבקשה חוזרת לבנק על מנת לתת הלוואה.

הלוואות בערבות מדינה טפסים ומסמכים שיש לצרף לבקשה

ישנם טפסים שונים שיש לצרף לבקשה, לעתים בתהליך עצמו הגוף המתאם או הבנק המלווה ידרוש מסמכים נוספים. חשוב לציין כי ניתן להגיש מראש מסמכים שונים לחיזוק הבקשה, כך אפשר לקצר את התהליך ולחסוך זמן ומשאבים.

לכן, כדאי לדעת כי חברה עם מחזור מעל 25 מיליון ₪ נדרשת מעבר למילוי השאלון לצרף לבקשה מסמכים נלווים כגון דוחות מבוקרים לשנה הקודמת לפני הגשת הבקשה, החל מאוגוסט 2018 כל החברות הפונות לקרן בבקשת סיוע חייבות לצרף לבקשה דוח מבוקר לשנה הקודמת.

בנוסף, ישנם מסמכים שחשוב לצרף לבקשה או להכין מבעוד מועד לקראת הביקור של הכלכלן מהגוף המתאם ובדיקה בנקאית, בין המסמכים:

  • דו”ח מע”מ עדכני לשנת המס הקודמת והנוכחית.
  • טופס 102 וטפסים מביטוח לאומי אודות עובדים בעסק לשנת המס הנוכחית.
  • דו”ח מלא של רשם החברות, עמותות צריכות להגיש דו”ח מלא מרשם העמותות.
  • מאזן בוחן לשנת המס הנוכחית.
  • דוחות מבוקרים לשנתיים האחרונות.
  • מסמכים מהבנק כמו ריכוז יתרות, תדפיס 3 חודשים אחרונים, פירוט הלוואות.
  • נתוני בנק בחשבונות הפרטיים של בעל העסק/חברה, מיועד לעסקים בשנתם הראשונה, לעוסק מורשה ולבעל מניות המחזיק לפחות 70% ממניות החברה.
  • דוחות מפורטים אודות הלוואות קיימות של העסק, לרבות לוח סילוקין, פירוט ניכיונות וכדומה.
  • דו”ח רווח והפסד ושומת מס, רק במקרים של עוסק מורשה ולא חברות.

בנוסף, יש להציג אישור על תשלום האגרה, נכון לשנת 2019 האגרה היא 250 ₪. האגרה משולמת עבור בדיקה כלכלית, יש להעביר תשלום לחשבון החשב הכללי במשרד האוצר. כדאי לדעת כי במועד מתן ההלוואה נדרש הבנק לשלם עמלת ערבות למדינה, גובה העמלה תלוי בפרמטרים כמו גודל העסק ומחזור המכירות השנתי שלו בשנה הקולינרית הקודמת להגשת הבקשה. הבנק רשאי לחייב את הלווה לשלם עמלה זו.

תצהירים ומסמכים נוספים שיש לצרף לבקשה

במקרה של בקשה להלוואה להקמת עסק חדש או במסלול השקעות, יש לצרף לבקשה תוכנית עסקית מלאה. אמנם, זו אינה חובה ובשאלון יש התייחסות לנושאים הנכללים לרוב בתוכנית עסקית, עם זאת כדי להפגין רצינות ומקצועיות, וכדי לחזק את הבקשה ולהוכיח התכנות כלכלית וצידוק להלוואה, מומלץ בעזרת יועץ עסקי להכין תוכנית עסקית מפורטת ומבוססת על נתוני אמת עדכניים.

כמו כן, כל מי שמגיש בקשה להלוואה מקרן הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה נדרש למלא תצהיר. יש כמה סוגי תצהירים – לחברה בע”מ, הצהרת לווה כלפי שותפות, תצהיר לגוף בלתי מאוגד, הצהרת מנהלים על ידי רואה חשבון או יועץ מס ועוד. רוב מסמכי התצהירים כוללים ספח להחתמת עו”ד.

מסמכים נוספים לחיזוק הבקשה הם:

  • חוזים חתומים עם לקוחות.
  • הצעות מחיר וחשבונית עסקה במסלול השקעות.
  • תלושי שכר של בעל העסק ובן/בת זוגו.
  • קורות חיים של היזם, מומלץ להגיש גם מסמכים המעידים על ניסיון תעסוקתי בתחום רלוונטי ועותק של הכשרות מקצועיות ולימודים רלוונטיים, למשל תעודת שף מוסמך ליזם המעוניין לקבל הלוואה לצורך הקמת מסעדה או עסק מזון אחר.
  • חוזה שכירות חתום במסלול עסק בהקמה.
  • מסמכים המעידים על הכנסה עתידית, לדוגמה הזמנת מלאי וציוד, חוזה עבודה חתום עם לקוח, הסכם כוונות וכיוצא בזה.

ייעוץ וליווי לאורך כל התהליך

כדי לשפר סיכויים לקבלת הלוואה דרך קרן הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים מומלץ לקבל עזרה מיועץ עסקי מנוסה. עסקים רבים אינם מצליחים לקבל את ההלוואה מאחר וניסו לפעול באופן עצמאי ולמלא את השאלון לבד. בעזרת יועץ עסקי מקצועי ומנוסה ניתן לקבל החלטה נכונה באיזה מסלול הלוואה לבחור, איזה סכום לבקש, ואיזה טפסים ומסמכים לצרף לביסוס הטענות ולחיזוק הבקשה והצידוק הכלכלי למתן ההלוואה.

צוות היועצים של רק תבקש לעסקים מסייע מדי שנה ליזמים ולבעלי עסקים מכל הארץ, להגיש בקשה מסודרת, להכין תוכנית עסקית באופן מקצועי ולהכין את כל המסמכים לחיזוק הבקשה.

נשמח לסייע גם לך, אנא השאר פרטיך בטופס יצירת קשר, ואנו נחזור אליך בהקדם!