הלוואות בערבות המדינה – האם הריבית נמוכה יותר מריביות הבנקים?


טופס לחתימה על הלוואה לעסקים

יזמים ובעלי עסקים זקוקים להלוואה נוחה כדי להקים עסקים חדשים, להשקיע בעסק קיים או לצורך מימון הון חוזר. בגלל מצוקת האשראי הידועה בעלי עסקים קטנים ובינוניים מתקשים לגייס הלוואות מהבנקים אך לשמחתם הם יכולים לקבל הלוואה נוחה דרך קרנות בערבות המדינה, ובעיקר מהקרן החדשה לעסקים קטנים ובינוניים.

בעלי עסקים ויזמים המעוניינים לקחת הלוואות בערבות המדינה אינם יודעים מהי הריבית הנהוגה בהלוואות מסוג זה, והאם עדיף להם לקחת הלוואה מהבנק. לכן, חשוב להדגיש כי במסלולי הלוואות בערבות המדינה ריבית יכולה להיות אטרקטיבית יותר בהשוואה להלוואות ממערכת הבנקאות והלוואות מחברות למימון חוץ בנקאי.

ריביות גבוהות לעסקים

על פי הנתונים, בעלי עסקים קטנים ובינוניים נאלצים לבחור הלוואות יקרות דרך הבנקים או דרך חברות למימון חוץ בנקאי. הריבית הגבוהה מקשה על בעלי העסקים לכן המדינה החליטה להרחיב את הפעילות של הקרן לעסקים קטנים ובינוניים. בעת לקיחת הלוואה בערבות המדינה ריבית נקבעת לפי הסכום, יכולת ההחזר ופרמטרים נוספים הנבחנים בוועדת האשראי. ברוב המקרים ניתן לקבל הלוואה בריבית נמוכה יותר בהשוואה לתנאים המוצעים על ידי הבנקים וחברות המימון החוץ בנקאי.

לכן, מדי שנה מוגשות בקשות רבות לקרן ההלוואות בערבות המדינה. את הבקשה יש להגיש באופן מקוון לאחד משני הגופים המתאמים של הקרן, עדיף להגיש בקשה מסודרת הכוללת תוכנית עסקית מפורטת בעזרת יועץ עסקי המתמחה בכך, כך אפשר לשפר את הסיכוי לקבלת ההלוואה האטרקטיבית.

מנסים לסייע לעסקים הקטנים והבינוניים

לא מעט דיונים התקיימו במשרד האוצר ובמשרד הכלכלה מתוך מטרה לנסות למצוא פתרון למצוקת האשראי הקשה בשוק ההלוואות וכדי לשקול האם לקבוע תקרה לריביות המוצעות לעסקים. עד היום לא נמצא פתרון שיסייע למצוקת האשראי, לכן משרד האוצר וגורמים נוספים בממשלה משקיעים בעיקר בקרן לעסקים קטנים ובינוניים על מנת להגדיל את מספר ההלוואות ולהציע אותן בריביות אטרקטיביות בהשוואה לריבית של הבנקים.

בעלי עסקים קטנים ובינוניים גייסו עד היום הלוואות רבות דרך הקרן בערבות המדינה, הם זכו לתנאי מימון נוחים בהרבה בהשוואה לריבית ההלוואות דרך הבנקים. יחד עם זאת, עדיין קיימת מצוקת אשראי ואין פתרון לכך בעתיד הקרוב. לכן, יזמים המעוניינים להקים עסק חדש יכולים להגיש בקשה להלוואה במסלול הקמת עסקים, ניתן לקבל הלוואה עד 500,000 ₪ לתקופה של עד 5 שנים, כאמור בריבית נמוכה ואטרקטיבית ובלי להתמודד עם הביורוקרטיה של הבנקים.

בעלי עסקים יכולים לגייס הלוואות נוחות ואטרקטיביות מקרנות בערבות המדינה, יש הלוואה במסלול השקעות והלוואת הון חוזר.

תקרה לריבית בהלוואות בערבות המדינה

לאחר הקמת הקרן לעסקים קטנים ובינוניים הוחלט במשרד האוצר להגביל את הבנקים המלווים בשיעור ריבית מקסימלי עד פריים + 3.5%, תקרת הריבית בהלוואות מהקרן בערבות המדינה נועדה לסייע ללווים, להגביר את התחרות ולהבטיח ריביות נמוכות עבור בעלי העסקים הקטנים והבינוניים.

כאשר לוקחים הלוואה מהקרן יש לבחור בנק מלווה, יש 4 בנקים שזכו במכרז לליווי קרן הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים, לכן תמיד כדאי להשוות הצעות ממספר בנקים ולנהל מו”מ כדי לשפר תנאים. תנאי הריבית בהלוואות דרך קרן הסיוע לעסקים בערבות המדינה נחשבים לאטרקטיביים בהרבה לעומת הריביות שהבנקים מציעים, ולבטח מול הריביות הגבוהות בחברות המימון החוץ בנקאי.

במהלך השנים האחרונות החלו חלק מהבנקים להקים קרנות סיוע לעסקים קטנים ובינוניים, הקרנות הבנקאיות מציעות ריביות נמוכות בהשוואה לריבית הממוצעת שהבנקים בדרך כלל מציעים, אך ברוב המקרים הריבית של הקרן בערבות המדינה משתלמת יותר.

באופן כללי, אפשר לחשב בכל הלוואה בערבות המדינה ריבית ממוצעת בשיעור של 4.5% כולל ריבית פריים (נכון לשנת 2017).

הלוואות אטרקטיביות בשלושה מסלולים עיקריים

הקרן לעסקים קטנים ובינוניים מציעה שלושה מסלולי הלוואות עיקריים, בכל המסלולים הקרן מציעה ריבית נמוכה ואטרקטיבית יותר בהשוואה לריביות הבנקים:

הקמת עסק – במסלול זה אפשר לקבל עד 500,000 ₪ לתקופה של עד 5 שנים, עם אפשרות לגרייס למשך חצי שנה. היזם נדרש להעמיד בטחונות בשיעור כ-25% מסכום ההלוואה.
• השקעה בעסק – הקרן בערבות המדינה מציעה הלוואה עד 500,000 ₪ לעסקים בעלי מחזור מכירות שנתי נמוך מ-6.25 מיליון או הלוואה עד 8% מהמחזור לעסקים בעלי מחזור שנתי גבוה מ-6.25 מיליון ₪.
• הון חוזר – במסלול זה ניתן לקבל הלוואה אטרקטיבית בהתאם למחזור השנתי, זו הלוואה פופולרית בקרב בעלי העסקים הקטנים והבינוניים, כאשר הריבית משחקת תפקיד מרכזי לכן זו הלוואה משתלמת המאפשרת לעסקים לשפר את התזרים ולצלוח תקופות קשות בעסק.

למידע נוסף בנושא הלוואות בערבות המדינה ולשאלות נוספות האם הריבית נמוכה יותר מריביות הבנקים – השאירו פרטים בטופס למטה. המומחים של רק תבקש הלוואות לעסקים יחזרו אליכם בהקדם, כמו כן נשמח לסייע לכם לקחת הלוואות בערבות המדינה בתנאים הטובים ביותר.