כל מה שצריך לדעת על דמי ניהול בחשבון הבנק ובקרנות נאמנות

קבל הלוואה
בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
3,000
400,000
סכום נבחר 30,000 ש"ח
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
אנא הזן את שמך השם נקלט בהצלחה
אנא הזן מספר טלפון נייד הטלפון תקין, ממשיכים!
מה היא מטרת ההלוואה?
קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הגיל
80
18
מצב משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
ממשיכים לרמת הכנסה
מה ההכנסה החודשית שלך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
2,000
מצב תעסוקתי
שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
עוד כמה פרטים קטנים
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
2,000
כמה ילדים מתחת לגיל 5 יש לך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת מספר הילדים
10
0
האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?
כן
לא
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
תודה! ממשיכים
האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?
כן
לא
תודה! ממשיכים
האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?
כן
לא
תודה! ממשיכים
מה הותק שלך במקום העבודה?
הזז את העיגול לבחירת שנות הוותק בעבודה
20
0
האם יש לך קרן השתלמות?
כן
לא
מהיכן אתה בארץ?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
עוברים לשלב הבא
האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?
כן
לא
עוברים לשלב הבא
האם יש הלוואה נוספת?
כן
לא
בחר את סכום ההלוואה
3,000
400,000
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
כן
לא
יש סיכוי שמגיע לך כסף ממס הכנסה
האם תרצה שנעשה בדיקת החזר מס עבורך?
כן
לא
עוד טיפה!
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
אין תיקים
יש תיקים
קיבלנו
האם תהיה מעוניין למחוק BDI שלילי?
(לבעלי BDI שלילי בלבד)
כן
לא
שאלה אחרונה וסיימנו
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
איזה כרטיס אשראי יש לך?
ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
כן
לא
האם ברצונך לקבל את ההלוואה בצ'קים?
כן
לא
שלב אחרון וסיימנו! מלא רק מספר ת"ז וההלוואה בדרך!
מספר ת"ז שגויה או חסרה מספר ת"ז הכרחי לאישור הבקשה מספר ת"ז תקין! לחץ על הגש בקשה להלוואה
קוויק לואון באנר חדש

על כל בעל חשבון בבנק מוטלת האחריות לבדוק מהן העמלות אותן גובה מממנו הבנק, בעיקר בכל הנוגע להשקעות. במקרים כאלו יש לבנקים נטייה לגבות מחירים גבוהים, ובעיקר כשמדובר על דמי ניהול, למשל של תיק השקעות בניירות ערך, המוכרות גם בשם קרנות נאמנות.

זה הזמן לעשות סדר בדברים ולהבין את מה שמצריך הבנה, על דמי ניהול בחשבון הבנק ובקרנות נאמנות.

דמי ניהול בחשבון הבנק

סוגים שונים של שירותים פיננסיים בבנק מחויבים בעמלות שונת הנקראת דמי ניהול. השכיחים ביותר הם דמי ניהול במתבטאים בתשלום עבור ניהול חשבון הבנק (עו"ש), החזקת ניירות ערך וקרנות נאמנות. קרנות אלו יכולות להיות מנוהלות גם בחברת השקעות, וגם שם ייגבו דמי ניהול עבור השירות.

בחשבון העובר ושב מתבטאים דמי ניהול בסדרת עמלות, ביניהן עמלת ביצוע פעולה, כלומר על כל פעולה שמתבצעת בחשבון נגבית עמלה. גם אם לא מתבצעת כל פעילות בחשבון, יגבה הבנק דמי ניהול מינימליים.

דמי ניהול בקרנות נאמנות

קרן נאמנות היא מעין הסדר שהמטרה שלו היא השקעה משותפת בניירות ערך, כך שגם הרווחים הם משותפים מכל עסקה שמתבצעת בהם. היא מנוהלת על ידי מנהל וכל משקיע בקרן יכול לרכוש יחידות השתתפות בה ובהמשך לפדות את כולן או חלקן, במועדים הסמוכים למועד הרכישה או למועד הפדיון.

קיימים סוגים רבים ושונים של קרנות נאמנות אולם המשותף לכולן הוא דמי הניהול. המשקיעים משלמים דמי ניהול על כל קנייה ומכירה של ניירת הערך, המתבטאים באחוזים משווי תיק ניירות הערך שלהם.

כמו כן ישלמו דמי ניהול נוספים בהתאם לתקופה בה הם מחזיקים בחשבונם את תיק ניירות הערך. דמי ניהל אלו נגבים לרוב בסוף כל רבעון.

מדובר בסכומים לא מבוטלים וכאן נכנסת אמנות המשא והמתן במגמה להפחית עד כמה שניתן את דמי הניהול הגבוהים.

כדאי לבצע השוואת מחירים ולברר את תנאי החשבון שמציעים בנקים מתחרים או בתי השקעות, מאחר וקרנות נאמנות יכולות להתנהל בנפרד מחשבון הבנק. כלומר, אין כל מניעה לנהל חשבון עובר ושב בבנק אחד ואת תיק ההשקעות בבנק אחר או במוסד פיננסי אחר.

לבחור בתבונה

דמי ניהול חשבון העובר ושב נתונים אף הם למשא ומתן. לא מזמן נכנעו הבנקים לתלונות ותרעומת הציבור והפחיתו את עלות דמי הניהול או מה שנקרא בעבר "עמלת שורה" וגם קבעו דמי ניהול בסיסיים עבור מי שלא מתבצעות אצלו פעולות רבות בחשבון, בגובה של עשרה שקלים.

כשזה נוגע לקרנות נאמנות מדובר בסכומים גבוהים בהרבה, הנעים בין חצי אחוז לשני אחוזים וחצי משווי תיק ההשקעות, בהתאם למדיניות בית ההשקעות וסוג קרן הנאמנות. משמעות הדבר היא כי פוטנציאל הרווח של המשקיעים לא תמיד מצדיק את כדאיות ההשקעה ונדרשת בדיקה מדוקדקת לפני שבוחרים באפיק ההשקעה.

זו טעות נפוצה בקרב משקיעים שלא מבררים עם מנהלי הקרנות את גובה דמי הניהול ומה תהיה התשואה שירוויחו לאחר שייגבו מהם.

לא בכל קרנות הנאמנות נגבות עמלות בגין קנייה ומכירה וגם זו נקדוה שחשוב לוודא ולהבין מה מדיניות העמלות המקובלת בכל קרן בה מגלה המשקיע עניין.

קוויק לואון באנר חדש