הבדלי ריביות ממוצעות בשוק הבנקאי והחוץ בנקאי

קבל הלוואה
בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
3,000
400,000
סכום נבחר 30,000 ש"ח
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
אנא הזן את שמך השם נקלט בהצלחה
אנא הזן מספר טלפון נייד הטלפון תקין, ממשיכים!
מה היא מטרת ההלוואה?
קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הגיל
80
18
מצב משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
ממשיכים לרמת הכנסה
מה ההכנסה החודשית שלך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
2,000
מצב תעסוקתי
שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
עוד כמה פרטים קטנים
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
2,000
כמה ילדים מתחת לגיל 10 יש לך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת מספר הילדים
10
0
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
תודה! ממשיכים
מה הותק שלך במקום העבודה?
הזז את העיגול לבחירת שנות הוותק בעבודה
20
0
האם יש לך קרן השתלמות?
כן
לא
מהיכן אתה בארץ?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
עוברים לשלב הבא
האם יש הלוואה נוספת?
כן
לא
בחר את סכום ההלוואה
3,000
400,000
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
כן
לא
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
אין תיקים
יש תיקים
קיבלנו
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
איזה כרטיס אשראי יש לך?
ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
כן
לא
האם ברצונך לקבל את ההלוואה בצ'קים?
כן
לא
שלב אחרון וסיימנו! מלא רק מספר ת"ז וההלוואה בדרך!
מספר ת"ז שגויה או חסרה מספר ת"ז הכרחי לאישור הבקשה מספר ת"ז תקין! לחץ על הגש בקשה להלוואה
Quick Loan באנר מובייל

רוב הישראלים לוקחים הלוואות למטרות שונות ומגוונות כגון רכישת רכב חדש או שדרוג הרכב הישן בדגם מתקדם יותר, לצרכי מימון לימודים, לשיפוץ הבית, לסגירת מינוס בבנק, לתשלומי חובות שונים, למימון טיסות או חופשות בארץ או בחו"ל ולמגוון מטרות נוספות. האשראי הצרכני, לא כולל האשראי לדיור, מסתכם בכ-190 מיליארד ₪, כאשר על פי הנתונים בשוק הריבית הממוצעת היא בשיעור 7%, כדאי לדעת כי הריבית הממוצעת עולה מעלה בזמן האחרון, גם באשראי לדיור.

מגמת עלייה בשיעורי הריבית בשוק הבנקאי והחוץ בנקאי

חשוב לציין כי המשכנתאות התייקרו משמעותית בשנתיים האחרונות למרות שהריבית במשק נמצאת בשפל חסר תקדים והיא כמעט אפסית. למעשה, האשראי הממוצע לדיור הוא בשיעור קרוב ל-3%, כאמור הריבית הממוצעת כיום נמצאת במגמת עלייה והיא משפיעה באופן ישיר על משקי בית רבים. בנוסף, הריבית הממוצעת על הלוואות בשוק הבנקאי, ללא אשראי לדיור, היא כ-7%, לווים רבים משלמים ריביות גבוהות משמעותית מנתון זה, לעתים בטווח שבין 15-20%, לווים אלו מוגדרים בבנקים כמסוכנים בגלל יכולת החזר נמוכה.

ראוי לציין כי לווה הנחשב לבטוח ואמין זוכה לקבל ריביות נמוכות משמעותית בהשוואה לצרכנים המתקשים להחזיר הלוואות. לווה המוגדר כבעל יכולת החזר גבוהה מסוגל לקבל הלוואות אטרקטיביות מכל הגופים הפיננסיים העוסקים בתחום האשראי, לרבות בנקים, חברות אשראי, חברות ביטוח וחברות מימון חוץ בנקאיות פרטיות הפועלות בהיתר ממשרד האוצר.

על פי נתוני הבנקים הנאספים על ידי בנק ישראל הריבית הממוצעת להלוואות לכל מטרה במסלולי ריבית צמודה למדד היא כ-3.05%, במסלולי ריבית לא צמודה (שקלית) הריבית הממוצעת הנה כ-4.5%. חברות האשראי מציעות הלוואות לכל מטרה בריבית ממוצעת בגובה 8-10%, גובה הריבית משתנה בהתאם ליכולת ההחזר של הלווה ומאפייניו הייחודיים, לעתים חברת האשראי תדרוש ריבית גבוהה בהרבה מהריבית הממוצעת אם היא חוששת מיכולת ההחזר של לווה מסוים. חברות המימון הפרטיות גובות ריביות גבוהות משמעותית בהשוואה לבנקים ולחברות האשראי, הממוצע הוא כ-15%.

חשוב לציין כי חברות האשראי וחברות המימון החוץ בנקאיות גובות ריביות גבוהות כאשר הן זוכות לריבית נמוכה מהבנקים, אמנם הן פועלות ברמת סיכון גבוהה יותר, אך הפער העצום מאפשר להן להרוויח הרבה מאד כסף. בשנים האחרונות ישראלים רבים מעדיפים לקחת הלוואות חוץ בנקאיות, למרות הריבית הגבוהה יותר, בגלל הנוחות, המהירות ומסיבות נוספות כמו היעדר ביורוקרטיה מורכבת. כמו כן, הלוואה חוץ בנקאית אינה פוגעת במסגרת האשראי, פתרון זה מתאים לרבים.

הבדלים משמעותיים בשיערי הריבית הממוצעת בשוק הבנקאי והחוץ בנקאי

היקף האשראי הצרכני, לא כולל אשראי לדיור, הולך וגדל במהירות בארץ. חברות האשראי מדווחות על היקפי ביקוש גבוהים מצד הצרכנים להלוואות מהירות לכל מטרה, לרבות הלוואות מימון לרכב. הבנקים מעניקים הלוואות בריבית הנמוכה ביותר, כל עוד הלווה נחשב לאמין ובטוח, לווים בעלי דירוג אשראי נמוך זוכים לריביות גבוהות בבנקים ובחברות המימון החוץ בנקאיות, לעתים עליהם לפנות לגורמים בשוק האפור מאחר והם מתקשים לקבל הלוואות.
צוות המומחים של פורטל רק תבקש הלוואות לכל מטרה עומד לשירותכם, נשמח לסייע לכם לקבל הלוואה אטרקטיבית. אנו עושים מכרז בין הבנקים וחברות המימון החוץ בנקאיות על מנת להתאים עבורכם הלוואה מותאמת אישית בריבית משתלמת ונוחה. השאירו פרטים באתר ונחזור אליכם עם הצעה אטרקטיבית.