איך לקרוא את דו"ח הפנסיה השנתי

קבל הלוואה
בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
3,000
400,000
סכום נבחר 30,000 ש"ח
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
אנא הזן את שמך השם נקלט בהצלחה
אנא הזן מספר טלפון נייד הטלפון תקין, ממשיכים!
מה היא מטרת ההלוואה?
קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הגיל
80
18
מצב משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
ממשיכים לרמת הכנסה
מה ההכנסה החודשית שלך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
2,000
מצב תעסוקתי
שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
עוד כמה פרטים קטנים
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
2,000
כמה ילדים מתחת לגיל 10 יש לך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת מספר הילדים
10
0
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
תודה! ממשיכים
מה הותק שלך במקום העבודה?
הזז את העיגול לבחירת שנות הוותק בעבודה
20
0
האם יש לך קרן השתלמות?
כן
לא
מהיכן אתה בארץ?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
עוברים לשלב הבא
האם יש הלוואה נוספת?
כן
לא
בחר את סכום ההלוואה
3,000
400,000
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
כן
לא
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
אין תיקים
יש תיקים
קיבלנו
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
איזה כרטיס אשראי יש לך?
ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
כן
לא
האם ברצונך לקבל את ההלוואה בצ'קים?
כן
לא
שלב אחרון וסיימנו! מלא רק מספר ת"ז וההלוואה בדרך!
מספר ת"ז שגויה או חסרה מספר ת"ז הכרחי לאישור הבקשה מספר ת"ז תקין! לחץ על הגש בקשה להלוואה
Quick Loan באנר מובייל

על פי סקר שנערך בארץ התגלה כי רוב החוסכים לפנסיה אינם מסוגלים לקרוא את הדו"ח השנתי הנשלח אליהם מהגוף המנהל את כספי הפנסיה שלהם. למעשה, רבים מאפסנים במגירה את הדו"ח השנתי, אחרים פשוט משליכים אותו לפח מאחר והם אינם מסוגלים לקרוא את הדו"ח ולהבין אותו. לכן, משרד האוצר יזם שינוי מבורך בנושא, החל משנת 2015 מבוטחי קרנות הפנסיה החדשות וכן מבוטחים בביטוחי מנהלים, בקופות גמל ובקרנות השתלמות מקבלים דו"ח שנתי מקוצר ואחיד לכלל המבוטחים, ניתן לצפות בדו"ח באתר של הגוף המנהל את כספי הפנסיה.

דו"ח אינטראקטיבי שכל אחד יכול להבין

חשוב לציין כי אחת לשנה כל המבוטחים מקבלים דו"ח שנתי מעודכן של החיסכון הפנסיוני והחיסכון בקרנות ההשתלמות. אמנם, הדו"ח עשוי להיראות כמסובך ובלתי ניתן להבנה, לכן כדאי להבין מהו כולל ובמה חשוב להתמקד.

החלק הראשון של דו"ח הפנסיה השנתי הנמצא בראש הדף מכיל כותרת בשם תשלומים צפויים מקרן הפנסיה. טבלה זו משקפת מהי הקצבה החודשית הצפויה עבורכם כאשר תגיעו לפרישה בגיל מסוים המצוין בסעיף זה. כמו כן, ניתן לצפות בנתונים חשובים כמו מה תהיה הקצבה החודשית לאלמן/ב המקרה של מותו של המבוטח, מהי הקצבה המשערת ליתום במקרה של מוות, מהי הקצבה החודשית במקרה של נכות וכך הלאה.

בחלק השני של הדו"ח האינטראקטיבי תוכלו לבדוק מהם השינויים שקרו לחיסכון הפנסיוני שלכם בשנה החולפת, כלומר כמה כסף חסכתם, כמה כסף חסכתם על החיסכון הפנסיוני, כמה שילמתם בגין ניהול החיסכון הפנסיוני (דמי ניהול ועלויות ביטוח), ובשורה התחתונה תקבלו סיכום של יתרת הכספים בקרן הפנסיה שלכם בסוף השנה, לאתר התוספות השונות ובניכוי ההוצאות כמו דמי ניהול.

סעיף ג' בדו"ח הפנסיה השנתי מציג בפניכם פירוט מתומצת של גובה דמי הניהול שנגבו מכם במהלך השנה החולפת. ראוי לציין כי דמי ניהול נגבים בגין ההפקדות ובגין החיסכון. חשוב לציין כי דמי הניהול מההפקדה חשובים יותר עבור צעירים, בעוד שדמי הניהול מהחיסכון חשובים יותר עבור המבוגרים, במיוחד עבור אדם המתקרב לגיל הפרישה מהעבודה.

סעיף ד' מציג בפניכם את התשואה שהושגה במסלולי ההשקעה השונים בהם הכסף שלכם הופקד בשנה החולפת. יודגש כי התשואה המצוינת בדו"ח השנתי הינה בניכוי הוצאות ניהול ההשקעות.

סעיף ה' בדו"ח הפנסיה השנתי מפרט את הסכומים שהשכיר והמעסיק הפקידו לחיסכון הפנסיוני בשנה החולפת, ההפקדה נעשית מדי חודש. בדו"ח פנסיה שנתי לעצמאי טבלה זו שונה מאחר והאחריות על הפקדת הכסף מוטלת על העצמאי ויש מספר דרכים להפקיד את הכסף, מדי חודש, פעם בשנה וכדומה. אגב, סעיף ה' מאפשר לכם לראות כמה כסף יעמוד לרשותכם אם אתם מעוניינים למשך את כספי הפיצויים לאחר שפוטרתם או התפטרתם מהעבודה.

סעיף ו' כולל קוד לזיהוי קרן הפנסיה, כך תוכלו בקלות לאתר את החיסכון שלכם וכאשר תפנו ליועץ פנסיה הקוד ישמש את היועץ כדי לבחון את הדו"ח ולסייע לכם.

כמו כן, הדו"ח השנתי כולל אישור מס עבור קרן פנסיה, האישור מועבר לרשויות המס.

מידע נוסף על פנסיות והלוואות

התנהלות פיננסית נכונה

הלוואה על חשבון הפנסיה

זקוקים למידע נוסף איך לקרוא את דו"ח הפנסיה השנתי? השאירו פרטים באתר וצוות המומחים של פורטל רק תבקש הלוואות לכל מטרה יסייע לכם לקרוא ולהבין את הדו"ח. צוות המומחים שלנו מתמחה בפתרונות מימון והלוואות לעצמאים לכל מטרה עם פריסת תשלומים נוחה וריבית אטרקטיבית, נשמח להתאים עבורכם הלוואה לכל מטרה, ללא כל עלות או התחייבות מצדכם.